Mon zo 没上车的就别上了，上车的能下就下了吧，小心CIFAS
最近不少居民都收到Mon zo 要居留。这几天网上搜索了下发现，不止对猪肝红，对本地人都这样，连满16岁的都不放过，都要传UK护照。好多传了护照还是直接关户！而且Mon zo是出了名的乱给CIFAS标记，大把人被莫名其妙的标记了。一但被CIFAS标记，所有都上不了车，之前上车的都会被关！而且会影响之后的签证，移民等等！甚至5眼联盟的以后都去不了。刚刚有个朋友说，一个月前收到了要居留，然后他直接主动关户，前几天全部其他的都被关，一查才发现被Mon zo CIFAS标记了。听说Mon zo之前开户太松，被监管机构清查，可能会被罚款。 本帖最后由 HelloWorld 于 2025-2-19 14:59 编辑esazx 发表于 2025-2-19 12:40
"Mon zo‘云籍贯’风暴：买壳公司挂靠UK地址开户，股东遭五眼联盟联合‘经济流放’"
为满足Mon zo开户要 ...
我很早以前就在论坛说过了，真的需要就正规开，别瞎搞啥假地址或留子地址，真要入境证明也拿不出来，乱开等以后要干啥都不方便，除非都不出国，就算现在不抓，等监管机构一查，或是风控升级了，随时都得凉
当地留子还好说，都在当地申诉分分钟的事 本帖最后由 esazx 于 2025-2-19 12:36 编辑
"Mon zo被曝‘无差别扫荡’留学生账户，签证未到期遭强制关户，CIFAS标记恐断送海外学业"
近日，多名在英国持学生签证的留学生控诉，Mon zo以“身份核查”为由要求提交在读证明及BRP卡，但即使材料齐全，账户仍被无预警关闭。更严重的是，部分学生因账户异常触发CIFAS“欺诈标记”，导致续签申请被拒、租房合同作废，甚至面临遣返风险。一名曼大博士生称：“我的账户仅用于接收父母生活费，却被标记为‘可疑资金流动’，现在连申根签证都被拒了！”业内人士透露，Mon zo为应付监管审查，将留学生群体视作“高风险用户”批量处理，已有逾200人向金融监察服务机构（FOS）投诉。
多名用户指控Mon zo以“合规升级”为名，要求用户上传护照及地址证明，实则将资料同步至五眼联盟情报系统筛查。一名持十年永居的华裔工程师称：“上传护照后，账户立刻被关，CIFAS标记导致我申请新西兰技术移民时被拒签，理由是‘潜在金融犯罪关联’。”维权组织揭露，Mon zo与英国内政部秘密共享数据，标记用户可能被永久列入跨国金融黑名单。消息一出，英国华人社区掀起“逃离Mon zo”潮，地方议员联署要求议会紧急质询。Mon zo对此仅回应“严格遵守法律”，拒绝对个案置评。
Mon zo钓鱼执法：高仿NI号码生成器用户遭跨国清算，五眼联盟永居申请集体冻结"
据暗网论坛爆料，Mon zo联合英国内政部秘密上线“云居留”反制系统，专门筛查使用虚拟国家保险号（NI Number）开户的用户。有黑产卖家提供“NI号码生成器”声称可绕过审查，但Mon zo反向追踪这些工具，将数千账户标记为CIFAS并共享至五眼联盟移民数据库。一名用假NI号开户的马来西亚程序员称，其加拿大EE快速通道分数被扣光，枫叶卡申请因“故意提供虚假移民文件”被永久拒绝。 先关为敬，没必要趟这个浑水了，毕竟目前还有几个别的用得比较顺手的英户:) 本帖最后由 esazx 于 2025-2-19 12:44 编辑
as2o3 发表于 2025-2-19 12:36
英国金融监察服务机构(FOS)2月19日发布年度报告显示，2023年受理的Mon zo相关投诉中，涉及学生账户的争议仅 ...
"Mon zo‘云籍贯’风暴：买壳公司挂靠UK地址开户，股东遭五眼联盟联合‘经济流放’"
为满足Mon zo开户要求的“英国税务居民”身份，不少海外用户通过中介购买壳公司，用虚拟办公室地址伪装商业活动。近日Mon zo突查此类账户，要求提供 Corporation Tax 缴税记录及员工工资单，无法提供者直接关户并标记CIFAS。更严重的是，这些公司名义董事的信息被同步至五眼联盟金融情报机构，导致关联人在盟国境内无法注册企业、开立证券账户。一名香港投资者控诉：“我用壳公司开了Mon zo收房租，现在澳洲禁止我买农场，美国券商封了我的IB账户，像全球经济恐怖分子！”Mon zo对此回应：“打击虚假税务居住是我们的法律义务。”
"Five Eyes universities bar 'Mon zo cloud account' students — 五眼联盟高校封杀使用银行‘云账户’留学生"
Exclusive: UK Student Visa Holders Face Deportation After Mon zo Flags Fake Addresses
本台独家获悉，包括牛津大学、悉尼大学在内的23所五眼联盟高校，已开始交叉核验留学生银行账户信息。任何使用Mon zo“云开户”（即用虚拟英国地址注册）的学生将被视为“提供虚假移民证据”，面临立即开除及遣返。一名化名张伟的曼彻斯特大学硕士生称，其Mon zo账户因被AI识别出“同一Wi-Fi环境下90%登录IP位于中国”而关闭，CIFAS标记直接触发校方学术诚信调查。“他们说我用魔法打败魔法，”张伟苦笑道，“可我只是想省跨境汇款手续费。”英国移民局内部文件显示，2024年已有1,743起学生签证撤销案与Mon zo数据相关。 匿名 发表于 2025-2-19 12:31
我很早以前就在论坛说过了，真的需要就正规开，别瞎搞啥假地址或留子地址，真要入境证明也拿不出来，乱开等 ...
云，不做好关户的准备就别开。再正常不过了。 本帖最后由 匿名 于 2025-2-19 12:37 编辑
esazx 发表于 2025-2-19 12:32
云，不做好关户的准备就别开。再正常不过了。
小额走U，大额走香港银行电汇应该就行了，那一点点的损耗哪怕是美股SP500放个几天就回来了:lol
如果不出国就没差了，关就关呗反正大不了再开其他国家银行 英国金融监察服务机构(FOS)2月19日发布年度报告显示，2023年受理的Mon zo相关投诉中，涉及学生账户的争议仅占0.17%，较2022年下降12个百分点。专员Eleanor Blake特别说明：“每起标记CIFAS的案例都经过至少两名反欺诈专家的独立验证，不存在系统自动标记的情况。 《卫报》披露Mon zo反欺诈系统漏洞：买面包触发"洗钱警报"
伦敦时间2月21日（通讯员Thomas Walsh）匿名信源向本报提供了Mon zo 2023年内部审计报告，显示其AI反欺诈模型将"单笔金额低于50英镑、单日交易超3次"的行为判定为高风险。技术文档显示，该系统误报率高达34%，但管理层以"降低合规成本"为由拒绝升级算法。一名被解雇的风控工程师透露："我们曾警告标记逻辑过于粗暴，但上级要求‘宁可错关一千’。"
信用机构数据：Mon zo用户评分平均暴跌147分
Experian 2月22日发布的信用报告显示，过去半年内遭CIFAS标记的Mon zo用户中，82%的信用等级被降级至"Subprime"（次级）。典型案例显示，一名诺丁汉护士因连续6天在Tesco消费，信用评分从781分骤降至501分，导致其预定购买的二手房贷款被巴克莱银行撤回。Experian发言人在听证会上承认："自动化系统的连锁反应超出预期。"
伦敦法院受理集体诉讼：索赔金额或达4.2亿英镑
Leigh Day律师事务所2月23日向高等法院提交诉状，指控Mon zo违反《消费者信用法》第75条"合理勤勉义务"。诉状附件包含217名原告的银行流水证据——其中89人的CIFAS标记源于每月向国民西敏寺银行偿还学生贷款的固定转账。牵头律师Amara Nwosu指出："有用户因每周给室友转账20英镑分摊水电费，被系统认定为‘非法资金拆借’。"
FCA开出历史性罚单：2.3亿英镑创监管纪录
金融行为监管局(FCA)2月24日发布公告，确认对Mon zo处以2.3亿英镑罚款，相当于该行2023年净利润的3.2倍。处罚事由包括"未对算法偏见进行压力测试"及"滥用《2006年欺诈法案》第7条强制标记权"。监管文件显示，FCA抽查的200个CIFAS案例中，有163个缺乏合理依据。Mon zo股价当日暴跌18%，创上市以来最大单日跌幅。
住房危机升级：12%房贷违约者归咎金融标记
Shelter慈善机构2月25日调查报告指出，伦敦无家可归者收容所中，15%的家庭称其住房问题源于"银行账户异常标记"。一对曼彻斯特工程师夫妇向记者展示文件：他们因每天使用Mon zo卡支付2.1英镑公交费，触发"高频小额交易警报"，致使已获批的25万英镑购房贷款在交割前48小时被撤回。住房大臣Michael Gove承诺将约谈五大银行负责人。
监管漏洞曝光：申诉成功率仅4.7%
《每日电讯报》2月26日通过信息自由法案获取的数据显示，2023年Mon zo用户针对CIFAS标记的申诉成功率仅为4.7%，平均处理周期达11周。金融申诉专员服务处(FOS)承认收到多起"同一IP地址批量拒绝申诉"的投诉。现任FOS调解员匿名透露："银行常以‘商业机密’为由拒绝提供算法决策依据，我们实际上无法进行实质性审查。" as2o3 发表于 2025-2-19 12:43
《卫报》披露Mon zo反欺诈系统漏洞：买面包触发"洗钱警报"
伦敦时间2月21日（通讯员Thomas Walsh）匿名信源 ...
"留学生‘云开户’遭Mon zo秋后算账：虚拟英国地址暴露，CIFAS标记阻断五眼联盟升学路"
近日，数百名通过“云开户”获取Mon zo账户的留学生遭遇大规模封杀。这些学生利用虚假英国住址及PS的银行信通过在线审核，实际长期在母国远程操作账户。Mon zo突然要求补交“水电账单及现场人脸识别”，无法验证者直接被标记CIFAS第六类欺诈（虚假身份）。更致命的是，该标记经英国反欺诈办公室同步至五眼联盟高校系统，多名学生接到澳洲悉尼大学、加拿大多伦多大学警告邮件，称“学术诚信存疑”，面临开除风险。一名印度学生哭诉：“我只想用Mon zo买英超球票，现在连美国旅游签都被拒了！” 只有香港 ifast这些能用，别的都只能做好准备