推荐一个免费英国信报查询网站，以及谈点英国开户及信用分的二三心得

上网址：https://www.creditkarma.co.uk/

他们家查的是Transunion 的信用报告，主打免费，每周更新一次信报

个人用下来感觉信报整理得非常清晰简洁，以及里面对提高信用分提的一些建议也非常有用

极力推荐！！！

下面针对我的信报谈谈关于英国信用分的一些问题，也欢迎坛友多加补充自己对信用分的经验理解，如有错误的地方，也请坛友指正

                               
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信报的开头就是统计了目前上报的current account和credit card 情况，由于这个信报数据来源只是Transunion，所以有可能会有不全面的地方

里面值得注意的是，我们都知道monzo的current account是会上报信用的，但是没想到chase uk这个帐户也上报了，英区我开的帐户没有特别多，剩下还有revolut和kroo估计被当成野鸡没有上报了。

信用卡一栏里，我记录在案的有bits信用卡和巴克莱信用卡，bits信用卡是开通了bits就能申请下来的，每月6磅费用，给个100磅的信用卡+一个金融产品（这个后面也在信报里体现了）。
对于Bits我是挺喜欢的，尤其是那张信用卡，只是可惜的是用了两三个月，无论我怎么发邮件申请增加信用都没有被批准，在前几天我的monzo flex信用卡下来后我也就把它取消了

至于巴克莱的信用卡，这里就要说我踩的坑了。我大概是在下了monzo，当时还在用loqbox交了一个多月，也就是刚出信用分的时候，没控制住自己啥帐户都想开的手，申请了巴克莱信用卡，然后还成功获批了，额度我记得不高才250镑，但是一直以来（直到现在仍然是）我的信用地址是个假地址，我申请通过后巴克莱直接给我邮寄卡片了，假地址当然收不到信件，于是导致我的巴克莱帐户至今都进不去。

最近也有坛友遇到由于小刘的情况汇丰银行的欢迎信件收不到，导致帐户进不去的问题，像巴克莱、汇丰这种传统银行，默认的地址就是你的信用地址，不会像很多网络银行一样可以有额外的邮件地址（monzo、wise、revolut都能增加一个卡片邮寄地址）或者进app后台临时修改下地址申请重新邮寄，传统银行往往是，你收不到欢迎信件，你就根本进入不了app帐户，打电话的话客服极大概率就是让你去线下分行解决。

所以开传统银行，信用地址一定得要能顺利收得到信件的地址，这很重要，另外一点我的建议是，在刚出信用分的阶段，不要太着急去申请这些传统银行，因为从概率上来说，信用分越高顺利通过的概率肯定是越大的，传统银行主打的就是要保守、稳定下号，不然动不动就要你去线下分行就容易无解了

我的巴克莱算是半废了，后面我有试着申请过巴克莱的current帐户，但是被拒了要求去线下分行，不知道是我当时信用分太低还是有张信用卡一直没激活影响了

后续肯定是要开汇丰的，但目前不着急，现阶段我还在用着假地址，近期也完全没有想再开什么户的念头，就先安安稳稳用着这个地址提高点信用分再换地址吧，换地址肯定在一段时间内会对信用分有影响的，等信用分提高，新地址稳定一段时间后再把汇丰开掉

                               
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这里引入了一个累积信用卡额度的值，介绍说这个值越高越能影响你的信用分。我前面上报的两张信用卡正好是100+250=350

我不太了解具体各家银行给批信用卡额度是怎么决定的，大概率是会参考你的信用分，但对于不同信用分给的额度真的会成正比提高吗？这点欢迎有拿下信用卡的坛友谈谈自己获批的额度以及后续提额的进展，大家觉得目的在给卡提额的话都需要哪些动作？活跃的交易记录？大额的现金流水？

前段时间我被获批了monzo flex的信用卡，额度是1000镑，后续我了解了下，有些英国本地人刚开始的额度都不一定有这么高的，1000镑在云居民里肯定算很高的了。flex给的额度和其他银行还不太一样，很多网友反馈他们其他信用卡额度上万，但flex给的初始额度却很低只有几百，他们认为flex并没有参考信用分来给额度，具体的影响因子也不得而知，但保持monzo帐户一定的交易活跃度一定会是有较大帮助的

我开flex前的背景是，monzo卡一下来我就一直在用plus会员，后面网上的一些订阅都会尽可能改到monzo帐户去，然后前几个月用Monzo帐户接wise的资金，然后导进kraken里比较频繁。

希望我以上的经验能对大家有所启发和帮助，也祝愿坛友们都能下到flex信用卡并拿到不错的额度！

再来说说我后续对flex提额的一些打算，首先flex的最高额度是6000镑，这个是限制死了的，根据国外网友的经验，年收入填30k左右完全能够最后提额提到6k镑，问题我就担心如果需要稳定的工资流水就麻烦了。我能做的大概只有，首先继续保持monzo帐户及flex的活跃度，但是也不能过多消费，flex信用卡消费保证在额度的10%左右。英国信用卡一个很奇葩的情况是，你申请的信用额度使用的越少，后续就更容易提额，less is more XD，解释是银行认为你是能控制消费能力的人的话就更愿意给你额度。一般说使用额度不能超过25%，超过的话就会有负面影响了。然后根据经验第一次提额不能太着急，两三个月后比较合适，我的目标是尽可能先把flex信用卡的额度给提高来，再去申请其他信用卡如果有需要的话。

                               
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这个没啥好说的，hard search 和 soft search的记录。这里的常识是，我们需要尽可能地减少hard search在信报里出现的频次，因为银行在拉取你的信用信息时，hard search是会被拉取到的，如果一定时间段内你有很多个hard search，这对你是一种负面影响，银行很可能认为你是否是陷入了财务困境需要频繁开设帐户。

一般来说申请信用卡会留下hard search，哪怕你被拒了也会留下。所以这里的一个诀窍就是，在申请信用卡前，先check eligibility一下，提前输入信息检查下自己有没有获批资格，如果显示是没有资格，那你就完全不必再去申请了，check eligibility只会留下soft search，而soft search是完全无关紧要的存在，只有你自己能在信报里看到，银行完全拉取不到的。一般check eligibility的按钮就在申请按钮的边上，多找找应该都能找到的


然后影响记录还有选民登记、cifs，选民登记我们作为云居民是不要想了，这个分注定拿不到，cifs比较严重，如果有记录的话需要看看能不能提交申请给反驳掉，不然非常影响信用分

                               
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这里可以看到是针对我的信报提出的几点建议

1.提高累积信用卡额度。这一点我准备后续主力提升flex的额度，等flex额度上去的同时自己信用分也在涨，然后再申请点其他的信用卡来凑一凑。今天我尝试check了一下paypal uk信用卡的资格，最后显示会给我300镑的额度，我嫌弃太低没有开，等后面再试试高了再下。

2.保证信用卡额度的使用率在1%-25%，我个人感觉卡放着从来不用影响不会有什么，主要的是不能过多使用

3.注册选民登记。无解

4.不要关掉你的monzo帐户。这个建议我认为是衍生出了另外一个概念，就是你的第一个current帐户（需要上报信用的）或者你的第一个信用卡对你的信用历史影响很大，因为信用历史是从第一个信用帐户记录起始计算的，时间越长越好，所以千万不要轻易去取消掉你的第一个上报信用的帐户或信用卡。

5.避免频繁开户。这一点我深有体会，在刚出信用分的那段时间自己真的控制不住霹雳吧啦尝试开了好多帐户，然后下一个月信用分就降了不少。但其实这一点也影响不是特别大，过段时间这个分会重新涨回来的。



唠唠叨叨不自觉说了很多，写得也很碎，都算些自己开英卡的经验之谈吧，欢迎坛友多加补充分享一些自己的经验和理解，如有错误的地方，也请坛友指正

@HelloWorld  坛主方便帮我帖子加个1级权限么

nice

羡慕1000

1000确实很高了，说实话，羡慕死了

wahaha1129 发表于 2024-4-22 20:25
1000确实很高了，说实话，羡慕死了

哈哈哈，flex还有一个特别好的点就是可以分期付款并且三期免息，但是从提高额度的角度来说，不建议使用三期免息的功能，每次都足额付款是最好的

bits你想提升额度要换套餐，换每个月190的套餐，会给你6000的额度，另外你的bits信用卡哪里来的， 我咋没有，我账户里只有500磅的信用额度

另外版主你的巴克莱也是云开的吗？好开吗？

yja88888 发表于 2024-4-22 20:50
bits你想提升额度要换套餐，换每个月190的套餐，会给你6000的额度，另外你的bits信用卡哪里来的， 我咋没有 ...

bits开套餐后会默认给你一个额度，但这个额度不是信用卡额度，它只能看着啥都不能用，在信报里算在了零售金融里，我觉得信用卡的额度肯定是要比这个重要的。
bits的信用卡你要自己发邮件去申请的，你去官网最下面看看credit card这个产品，发邮件要就会给你，这个是张英镑信用卡，我的普通套餐只有100磅额度，真不知道高等级的套餐是不是额度会有增加，但客服也从来没和我说过开高级套餐就能增加额度ww

巴克莱的话是云开，感觉你有半年以上的信用记录应该是比较稳的吧，你可以多参考其他坛友的经验

想再次强调下信报里的chase uk账户的记录，如果说monzo的作用是从信报里把信用历史从0到1做了突破，那如果一些坛友monzo下不来，是不是也能用chase uk来达成同样的目的呢？