账户风控程度评核工具

名字看上去很高大上
其实只是我结合自己经验和想法做出来的mindmap，所以可能不准，就是抛砖引玉，让其他人也关注一些这方面的内容，有人能做出更好的并分享出来那就更好。

http://alturl.com/3yrnh
里面的mindmap内容会随时更新
有内容需要修改或者增加可以跟帖提出。

这是怎么用的，用来干什么？

用来控制在一个账户内的行为，规划账户用途。

用来评核这些操作，在同一个账户内执行，风控可能性有多高。

把你要在同一个账户里做的行为，安全到不安全的评级所属的分数相加起来，分数越高，越不安全。

eg1.

收钱in/from-境内-同名-普通银行/电子钱包-非常安全：0分

转账out/to-境内-同名-普通银行/电子钱包-安全：1分

2个动作加起来，0+1，就是1分。

eg2.

收钱in/from-境内-同名-普通银行/电子钱包-非常安全：0分

debit card/credit card-消费-商户-加密货币机构-可能不安全：3分

2个动作加起来，0+3，就是3分。

eg3.

收钱in/from-境内-异名-银行-个人-不安全：4分

转账out/to-境内-异名-银行/电子钱包-个人-不安全：4分

2个动作加起来，4+4，就是8分。

哥们，你这想法很棒哎

真牛

啥好玩的

开创先河

风控不风控是一整套体系，和你怎么用的关系不大

esazx 发表于 2025-3-10 16:45
风控不风控是一整套体系，和你怎么用的关系不大

金融机构会根据你的使用记录，来判断你的使用模式。
如果它认为你的使用模式是高危的话，就会封你号。

eg.如果出金入金都不是同名，长期下去，就会认为你的账号是用来做中转站，洗钱嫌疑，那就会风控了。
被要求解释，如果交易记录太复杂，到时候就很难解释用途。
通过前期规划，规划不同的账号不同的用途 ，把一个账户的做的操作，分摊到几个账户上，比如这个账号专门做日常消费，另一个账户专门做券商对接，保持每个账号的交易记录简单，清晰，降低风控可能性，而且即使风控了，到时候也容易解释。

还有不同的金融机构，对风险的容忍度和敏感度也不同，要看菜下碟。
有些账户可以用来加密货币交易，有些不可以，不了解可接受使用政策乱用的话会封号。
账号的珍贵程度，也会决定你是否珍惜使用这个账号。

“风控不风控是一整套体系，和你怎么用的关系不大”
是什么意思？

a496903055 发表于 2025-3-10 16:57
金融机构会根据你的使用记录，来判断你的使用模式。
如果它认为你的使用模式是高危的话，就会封你号。

要资金来源证明给就完了，正常人用三方转账，没有说给不出的道理。
结婚证、赠予证明、订单都没有的话，这钱是什么性质谁都知道。